Compara tu préstamo actual con una opción de refinanciación y calcula el punto de equilibrio y el ahorro total.
Ahorro mensual
$322.25
Pago mensual actual
$2,025.62
Nuevo pago mensual
$1,703.37
Meses hasta el punto de equilibrio
16 Meses
Ahorro total en intereses
-$5,525.68
Intereses totales actuales
$307,686.45
Intereses totales nuevos
$313,212.12
¿Qué es una calculadora de refinanciación?
Compara tu hipoteca actual con un préstamo refinanciado. Calcula el ahorro mensual, el interés total ahorrado, el punto de equilibrio y consulta una comparación de amortización lado a lado para decidir si refinanciar es lo adecuado para ti.
Cómo usar
Usar la calculadora de refinanciación es sencillo:
Introduce tus valores en los campos de entrada
Haz clic en el botón calcular
Consulta tus resultados al instante
Consejos
Revisa bien los datos introducidos para obtener resultados precisos
Esta herramienta sirve para hacer estimaciones; consulta a un profesional para decisiones importantes
Guarda tus resultados para consultarlos en el futuro
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si refinanciar mi hipoteca me conviene?+
En general, vale la pena considerar refinanciar si puedes reducir tu tasa de interés al menos 0.5–1%, planeas quedarte en la vivienda el tiempo suficiente para superar el punto de equilibrio o necesitas pasar de una hipoteca de tasa variable a una de tasa fija. Usa el cálculo del punto de equilibrio para ver cuántos meses de ahorro se necesitan para recuperar los costos de cierre.
¿Qué es el punto de equilibrio en una refinanciación de hipoteca?+
El punto de equilibrio es el número de meses que tarda el ahorro de tu pago mensual en igualar el total de los costos de cierre de la refinanciación. Por ejemplo, si los costos de cierre son $4,500 y ahorras $150 al mes, tu punto de equilibrio es de 30 meses. Si planeas quedarte en la vivienda más allá de ese punto, refinanciar te ahorra dinero.
¿Cuáles son los costos de cierre típicos de una refinanciación de hipoteca?+
Los costos de cierre típicos de una refinanciación oscilan entre el 2% y el 5% del monto del préstamo e incluyen comisiones de solicitud, honorarios de tasación, seguro de título, comisiones de originación y pagos anticipados como impuestos y depósitos de seguro. En un préstamo de $280,000, espera costos de cierre de entre $5,600 y $14,000.
¿Qué son los puntos hipotecarios y debo comprarlos?+
Los puntos de descuento hipotecario son tarifas anticipadas que se pagan al prestamista para reducir tu tasa de interés; normalmente cuestan 1% del monto del préstamo por punto y reducen la tasa en alrededor de 0.25%. Comprar puntos tiene sentido si planeas conservar el préstamo el tiempo suficiente para que el ahorro mensual supere el costo inicial.
¿Refinanciar reinicia el plazo de mi hipoteca?+
Sí. Refinanciar reemplaza tu préstamo actual por uno nuevo, así que si refinancias a un nuevo plazo de 30 años después de haber pagado 5 años de tu hipoteca original, tendrás 30 años nuevos de pagos. Sin embargo, puedes elegir un plazo más corto (como 15 o 20 años) para evitar extender significativamente tu fecha de liquidación.
¿Puedo refinanciar con mal crédito?+
Aunque es más difícil refinanciar con un puntaje de crédito bajo, existen opciones. Las refinanciaciones streamline de FHA, las VA IRRRL y las refinanciaciones streamline de USDA tienen requisitos de crédito más flexibles. Las refinanciaciones convencionales generalmente requieren un puntaje mínimo de 620, aunque se consiguen mejores tasas con 740 o más.