社会保障福利估算器
根据平均指数化月收入和申领年龄估算社会保障退休福利。
常见问题
社会保障如何计算？+
SSA 取您 35 个最高收入年份，经通胀调整（指数化），计算您的平均指数化月收入（AIME），然后应用三级公式：前 $1,286 的 90%，加上 $1,286 到 $7,749 之间收入的 32%，加上 $7,749 以上收入的 15%（2026 年拐点）。结果是您的主要保险金额（PIA）——您在完全退休年龄时的每月福利。
什么是完全退休年龄？+
完全退休年龄（FRA）对于 1960 年或之后出生的人为 67 岁。对于 1955-1959 年出生的人，从 66 岁 2 个月逐步增加到 66 岁 10 个月。在 FRA 时，您获得 PIA 的 100%，不减少也不增加。
62 岁时我会少拿多少？+
62 岁申领（FRA 为 67 岁）会将您的福利减少 30%。这种减少是永久性的——当您达到 67 岁时不会恢复。例如，如果您的 PIA 是每月 $2,000，您在 62 岁时终身每月获得 $1,400。
70 岁时我会多拿多少？+
等到 70 岁会获得延迟退休积分，FRA 之后每年 8%。FRA 为 67 岁时，等到 70 岁给您 PIA 的 124%。$2,000 的 PIA 变成每月 $2,480。70 岁之后不再累积额外积分。
社会保障福利需要纳税吗？+
根据您的总收入，最多 85% 的福利可能需要纳税。如果您的综合收入（调整后总收入 + 非应税利息 + 一半的 SS 福利）超过 $25,000（单身）或 $32,000（已婚联合申报），部分福利需要纳税。低于这些门槛，福利免税。
什么是配偶福利？+
配偶在 FRA 时可获得收入较高一方 PIA 的 50%，如果这高于他们自己的福利。收入较高一方必须正在领取福利。配偶福利最早可在 62 岁时申领（费率降低）。配偶福利没有延迟退休积分——等到 FRA 之后没有优势。
2026 年社会保障最高福利是多少？+
2026 年最高每月福利在 62 岁时为 $2,969，FRA 时为 $4,152，70 岁时为 $5,181。要获得最高福利，您需要在 35 年中每年收入达到或超过应税最高限额（2026 年为 $184,500）。
如果我工作少于 35 年怎么办？+
SSA 始终使用 35 年。如果您工作少于 35 年，零收入年份填补空缺，拉低您的平均值。每缺少一年将您的 AIME 减少 1/35。即使再多工作几年，如果替代了零年份，也能显著增加您的福利。